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中国金融科技示范全球 飞贷破局小微难题获“全

2018-12-18 16:27

来源:

作者:admin

文/21世纪经济报道 墨非

Global SME Finance CEO和联合国秘书长普惠金融特别代表为飞贷金融科技董事长唐侠颁奖

小微企业融资难是公认的世界级难题,也是全球各国努力攻克的方向。在我国,国家层面正不断加码扶持小微企业。今年以来,国务院、央行、银保监会等监管单位多次颁布相关文件,要求加大金融支持、缓解民营企业特别是小微企业融资难融资贵。

政策导向已然明晰,但从市场反应看,单单依靠政策鼓励,实质解决小微融资难仍存障碍。

统计局数据显示,截至2017年年末,我国小微企业法人约2800万户,个体工商户超6500万户,合计占全部市场主体比重超过90%。

而通过传统金融信贷模式和思路,在如今信用体系尚未健全的背景下,以银行为代表的优质信贷资源,很难覆盖中小微企业的巨大融资需求。

一方面是政策与市场的巨大需求,一方面是各方条件限制下的巨大缺口,难题之中,随着金融科技发展步入下半场,通过科技、技术的创新与传统金融的深度结合,为解决小微金融服务瓶颈提供了破局思路。

近日,世界银行旗下的中小企业金融论坛(SME Finance Forum)第四届年会向15家金融机构和金融科技企业颁发奖项,以表彰这些机构和企业,为填补全球中小微企业高达5.2万亿美元的融资缺口所发挥的出众的创新与领导力。这一评奖得到G20全球普惠金融合作伙伴机构(简称GPFI)的支持,而获奖者则由代表金融机构、投资者、金融科技企业和开发性银行专家在内的评审团,从全球100多家申请人中评选产生。飞贷金融科技凭借全球领先的移动信贷整体技术获评了首届“全球小微金融奖中“年度产品创新”铂金奖,也是中国唯一获得大奖的金融科技公司。主办方的颁奖词是这样评价飞贷的,“飞贷金融科技凭借其技术的先进性、创新性和运营的高效性,其为小微企业的利益带来了巨大潜能。此外,飞贷金融科技通过向银行等金融机构输出其移动信贷技术产品,助力后者实现了获客的高投资回报率、客户的高贡献度以及运营的高效率,从而减少了资金周转周期,加强了风险管理能力。机器学习能力使得信用决策持续优化,从而实现更具竞争力的定价。”

笔者获悉,这是中国金融科技企业首次荣膺国际大奖,是国际权威组织对中国金融科技发展的肯定,亦是对中国金融科技在推动全球普惠金融发展进程中所取得成绩的表彰。飞贷金融科技技术与业务模式对破局目前我国与世界小微融资难现状提供了有效与有力的思路。

万亿市场蓝海

小微融资难的另一面,是亟待开发的巨大蓝海市场。

根据西南财经大学2014年发布的《中国小微企业发展报告》,62.9%的小微企业仅有民间借款,14.1%的小微企业既有民间贷款又有银行贷款,仅有23%的小微企业有银行贷款。这意味着,我国数千万户小微企业依然缺乏优质信贷资源。

而这一市场规模究竟有多大?世界银行2018年发布的《中小微企业融资缺口:对新兴市场微型、小型和中型企业融资不足与机遇的评估》(下称《评估》)给出了答案。《评估》指出我国中小微企业潜在融资需求达4.4万亿美元,融资供给仅2.5万亿美元(16.5万亿人民币),潜在融资缺口高达1.9万亿美元,缺口比重高达43.18%。

数万亿的融资缺口,一方面意味着巨大的市场潜力。此外,也是我国一直以来政策支持引导的方向。尤其今年以来,引导扶植小微融资,是政策的明确要求。

新一届政府履职半年来,国务院常务会议持续聚焦小微企业,着力解决小微企业融资难、融资贵问题。

3月28日,国务院常务会议决定设立国家融资担保基金,推动缓解小微企业和“三农”等融资难题。4月25日,国务院常务会议部署对银行普惠金融服务实施监管考核,确保今年实体经济融资成本下降。6月20日,国务院常务会议部署进一步缓解小微企业融资难融资贵,持续推动实体经济降成本。8月22日,国务院常务会议部署进一步推进缓解小微企业融资难、融资贵政策落地见效。

而破解中小企业融资难一直是世界性的难题。

事实上,与相对成熟的大企业相比,中小企业的各项信息透明度不高,盈利存在较大风险,抵押物常常有所缺乏,在潜在损益不对等的情况下,以银行为代表的传统金融机构对服务小微望而生畏。而为规避信贷风险,金融机构往往单一或偏向强化内控制度,而缺乏开展信贷营销的技术手段和激励机制。信贷配给手段往往只是简单地以抵押担保为主,在一定程度上加重了中小企业的融资困难。

标签: 科技 中国 示范
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